- El Banco de México lanzó una guía para estandarizar las transferencias móviles, con el objetivo de simplificar la experiencia de los usuarios
- Durante 2025 se realizaron en el SPEI más de 7.300 millones de transferencias electrónicas
El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios está en el centro de una transformación regulatoria. La gobernadora del Banco de México, Victoria Rodríguez Ceja, anunció durante la 89 Convención Bancaria una reforma regulatoria enfocada en modernizar el ecosistema de pagos, con el objetivo de que las transferencias electrónicas sean más intuitivas, rápidas y fáciles de ejecutar desde dispositivos móviles.
El anuncio no se quedó en palabras: el 19 de marzo de 2026, Banxico publicó un proyecto normativo que propone modificaciones sustantivas a las Circulares 3/2012 y 14/2017, con el objetivo de estandarizar cómo los usuarios —particulares y corporativos— interactúan con las transferencias desde aplicaciones bancarias y dispositivos móviles empresariales.
El problema: cada banco lo resuelve a su manera
Actualmente existe una disparidad en cómo cada banco gestiona sus interfaces, por lo que Banxico introducirá guías técnicas obligatorias. Se espera que el proceso para enviar dinero sea homogéneo, eliminando pasos complejos que hoy actúan como una barrera para la adopción digital.
La titular de Banxico se refirió a la necesidad de simplificar la experiencia de uso para que la población realice transferencias electrónicas estandarizadas y en un mínimo de pasos en sus dispositivos móviles, señalando que esto busca mitigar parte de las fricciones e ineficiencias que hoy se trasladan a la población en el momento de recurrir a las transferencias como medio de pago instantáneo.
El contexto: números que respaldan la urgencia
Durante 2025 se realizaron en el SPEI más de 7.300 millones de transferencias electrónicas, por un monto cercano a los 600 billones de pesos, equivalentes a aproximadamente 16,8 veces el Producto Interno Bruto del país en ese año.
Aun así, la brecha digital persiste. Mientras que en Ciudad de México el 50% de los pagos ya son electrónicos, en estados del sur como Chiapas y Oaxaca más del 80 al 90% de los pagos se hacen en efectivo. La adopción también es generacional: los jóvenes utilizan el sistema electrónico cinco veces más que las generaciones adultas.
La apuesta de 2026: superar a las tarjetas
Durante la Convención Bancaria, Banxico proyectó un cambio estructural: para el cierre de 2026, el volumen de operaciones procesadas a través del SPEI superará al de las redes tradicionales de tarjetas de crédito y débito. En 2025, alrededor del 75% de los adultos ya realizó al menos una transferencia a través de SPEI.
La simplificación trae consigo una advertencia. Banxico advirtió que la reducción de la fricción en la experiencia de usuario debe compensarse con robustas capas de gobernanza de riesgo tecnológico, incluyendo autenticación adaptativa —como biometría y autenticación multifactor— y modelos de riesgo conductual en tiempo real.
Estas reformas deberían acompañarse de un compromiso y una hoja de ruta de implementación concreta por parte de la banca, para mejorar la iniciación de transferencias y los servicios que ofrecen a sus clientes en el SPEI.
Hacia el open banking regional
La simplificación del SPEI se perfila como un catalizador para la convergencia con el open banking en México. Al estandarizar metadatos de transacciones y formatos de solicitud de pago, las instituciones podrán orquestar transferencias instantáneas directamente en plataformas de terceros, como ERP o marketplaces, sin que el usuario abandone la aplicación. Esta arquitectura posicionaría a México en la ruta de los esquemas regionales de pagos inmediatos en América Latina.
