El banco ecuatoriano suma su cuarto mercado con el modelo de banca directa que ya opera en España, Colombia y Estados Unidos
Arranca con una cuenta en moneda local remunerada, en un sistema en el que los grandes bancos pagan muy poco por el ahorro
Banco Pichincha inició operaciones de Pibank en Perú, su marca de banca directa 100% digital. El primer producto es una cuenta de ahorros en soles con tasa del 5%, sin comisiones, sin monto mínimo y con disponibilidad inmediata del dinero. Una versión en dólares llegaría en las próximas semanas.
Pibank no reemplaza al banco tradicional, sino que convive con él. Banco Pichincha mantiene su esquema híbrido, con asesoría presencial, telefónica y digital. Pibank atiende a quien elige una relación totalmente remota: apertura y gestión sin pisar una sucursal, con atención digital y telefónica.
Datos clave
- Cuenta de ahorros en soles: 5%, sin comisiones ni mínimos
- Cuenta en dólares: prevista para las próximas semanas
- Antecedentes del modelo: España (2018), Colombia (2023), EE. UU. (2025)
- Grupo Pichincha: USD 27.719 millones en activos consolidados, más de 7,6 millones de clientes y más de 9.100 colaboradores
Apuesta al ahorro
El ahorro líquido en Perú está muy repartido. Los grandes bancos pagan entre 0,5% y 2% en cuentas de ahorro ordinarias, mientras que cajas y banca digital pueden llegar a 4-5% TREA. Según un ranking basado en datos SBS, Banco Efectiva lidera las cuentas sin cobro de mantenimiento con 4,50% TREA, seguido de InFinance XP con 3,96%. En otro ranking, Financiera Confianza ofrece hasta 5% TREA.
Si el 5% de Pibank se confirma como rendimiento efectivo, quedaría en el segmento alto de las cuentas de libre disponibilidad. Además, la cuenta preferente del propio Banco Pichincha paga 3,75% TREA desde S/ 3.000 de saldo promedio, y Pibank ofrece más sin exigir saldo mínimo. Esa diferencia entre las dos marcas del mismo grupo refleja una estrategia de captación: una estructura liviana permite pagar más por el ahorro.
Una fórmula ya probada en otros mercados
Perú es el cuarto país donde Pichincha replica el esquema. En España, Pibank nació en 2018 como apuesta de crecimiento en depósitos. Su director general de entonces argumentaba que ser un banco pequeño y de bajo costo financiero permitía ofrecer tasas atractivas. Según él, la plataforma se montó en unos seis meses, con socios tecnológicos y una inversión acotada. En Perú, el CEO local, Renzo Ricci, dice que la aspiración es convertirse en una de las principales alternativas de ahorro digital del país.
Contexto: banca digital en Perú
• Perú cuenta con uno de los sistemas bancarios más concentrados de América Latina, dominado por un grupo reducido de grandes entidades financieras.
• La digitalización bancaria avanzó con fuerza en los últimos años, impulsada por el crecimiento de los pagos electrónicos, las billeteras digitales y la apertura remota de cuentas.
• La competencia por los depósitos de ahorro se intensificó con la llegada de bancos digitales y fintech que ofrecen procesos 100% online, menores costos operativos y tasas más atractivas para captar clientes.
• En este contexto, las cuentas remuneradas se han convertido en una herramienta clave para atraer liquidez de personas que buscan rendimiento sin inmovilizar fondos ni asumir riesgo de inversión.
